1 millió dollár közel sem megy olyan messzire a nyugdíjba, mint régen. Valójában egy közelmúltbeli felmérés kimutatta, hogy a befektetők úgy vélik, hogy legalább 3 millió dollárra lesz szükségük a kényelmes nyugdíjba vonuláshoz. De még 1 éves kortól is lehetséges nyugdíjba vonulni 55 millió dollárral, ha okos vagy. Ez némi gondos tervezést igényel, mivel 10 évet kell várnia a Medicare-re, de meg lehet tenni. Ha nem tudja, hogyan kezdje el, fontolja meg egy pénzügyi tanácsadóval való együttműködést.
A korai nyugdíjazás többletköltségei
Egymillió dollár fantasztikus fészektojás, de a nyugdíjba vonulás tervezésekor az emberek gyakran számítanak arra, hogy megkapják a társadalombiztosítási csekket és a Medicare-t. Ha 55 évesen nyugdíjba vonul, több év is lesz, mielőtt bármelyikre jogosulttá válik. A Medicare 65 éves koráig nem lép életbe, és születési évétől függően 66 vagy 67 éves koráig nem lesz jogosult teljes társadalombiztosítási kifizetésre.
Dönthet úgy, hogy elkezdi igénybe venni a társadalombiztosítási ellátásait, amikor betölti a 62. életévét, de a Medicare-t nem lehet elsietni súlyos fogyatékosság nélkül. Ez azt jelenti, hogy a nyugdíj első hét évében saját zsebből kell fedeznie a biztosítási és orvosi költségeit, ami egymillió dolláros fészektojásból is kiharaphat.
Egy másik szempont, hogy a hosszabb nyugdíj egyszerűen többe kerül. Ha ahelyett, hogy 55 évesen várna, 66 évesen nyugdíjba megy, megtakarításainak 11 plusz évi kiadást és 11 évvel kevesebb bevételt kell fedezniük. E figyelmeztetések ellenére a bölcs pénzügyi tervezésnek lehetővé kell tennie, hogy 55 millió dollár megtakarítással 1 évesen nyugdíjba vonuljon.
Hogyan tervezze meg nyugdíját
A nyugdíjazás megtervezéséhez először meg kell becsülnie élettartamát. Ha 55 évesen vonul nyugdíjba, és átlagosan 79 évig él, megtakarításainak 24 évig kell tartaniuk. Használhatja a 4%-os szabályt, hogy megnézze, hogyan néz ki. Ez a szabály azt mondja, hogy ha az inflációval korrigált nyugdíj-megtakarításának legfeljebb 4%-át költi el évente, a megtakarítása 30 évig tart.
Most 4 millió dollár 1%-a 40,000 55 dollár. Ha Önnek van otthona, és alacsony megélhetési költségű területen él, ez elég lehet. Használhat egy számológépet is, hogy megnézze, hogyan néznek ki társadalombiztosítási kifizetései. A megtakarítások és a társadalombiztosítás között meglehetősen kényelmesen élhetne – de ne feledje, legalább hét évünk lesz, mielőtt megkapja a társadalombiztosítási csekket. Ha ez nem tűnik elégségesnek a megélhetéshez, akkor lehet, hogy jelentős életmódbeli változtatásokat kell végrehajtania ahhoz, hogy XNUMX évesen nyugdíjba vonuljon.
Ennek ellenére a 4%-os szabály egy leegyszerűsített ökölszabály. Sok szakértő megjegyzi, hogy ez nem a legjobb módszer a nyugdíjazás megtervezéséhez, és csak kiindulópontnak kell lennie. Egyedülálló anyagi helyzetét alaposabban áttekintheti egy nyugdíjkalkulátor segítségével, vagy egy pénzügyi tanácsadóval beszélgetve.
Tervezni kell az adókat is. A Pénzügyi Iparági Szabályozó Hatóság (FINRA) szerint itt van az öt fő adózási terület, amely hatással lehet a nyugdíjasokra:
Társadalombiztosítási adók: Az, hogy tartozik-e adótartozása társadalombiztosítási befizetései után, a teljes nyugdíjjövedelemtől függ, és attól, hogy közös vagy külön adóbevallást nyújt be házastársával. Használja az IRS ezen munkalapját annak megállapítására, hogy társadalombiztosítási juttatásait megadóztatják-e.
Nyugdíjadók: Nyugdíjpénztára után jövedelemadóval kell fizetnie abban az évben, amikor kiveszi a pénzt.
Nyugdíjszámla adója: Jövedelemadót kell fizetnie a hagyományos IRA-ból vagy 401(k)-ből történő kivonás után abban az évben, amikor a visszavonást megtette. Másrészt a Roth IRA-kat és a Roth 401(k)-eket adózás utáni dollárból finanszírozzák, ami azt jelenti, hogy nem kell adót fizetnie a felvett pénz után.
Ingatlanterv adók: El kell kezdenie gondolkodni azon, hogy milyen pénzt vagy egyéb vagyont szeretne átadni szeretteinek. Néha a vagyontárgyak halála előtti hagyatéka minden fél számára előnyös lehet, beleértve az adókedvezményeket is.
Egyéb adóköteles számlák: Az adószámla bonyolultabbá válik, ha egyéb adóköteles számlái vannak olyan befektetésekkel, amelyek tőkenyereséget vagy kamatbevételt generálnak.
Hogyan javíthatja nyugdíjba vonulási kilátásait
55 évesen nyugdíjba vonulni 1 millió dollárral a lehetőségek határain belül van, de jó pénzügyi tervvel kell rendelkeznie. A következő tippekkel felkészülhet a sikerre:
Csökkentse fix kiadásait: Ha aggódik amiatt, hogy meddig tart fenn 1 millió dollár, jelentősen csökkentheti költségeit, ha leépíti otthonát, alacsonyabb megélhetési költségekkel rendelkező területre költözik, vagy nyugdíjba vonulása előtt kifizeti adósságát.
Diverzifikálja befektetéseit: A diverzifikált befektetési portfólió nagyszerű módja a kockázat minimalizálásának és a hozam maximalizálásának.
Kérjen szakértői tanácsot: A pénzügyi tanácsadó nélkülözhetetlen lesz a befektetési stratégia megalkotásában, ha korán szeretne nyugdíjba vonulni.
Lényeg
Ha azt reméli, hogy 1 millió dollárral korai nyugdíjba vonul, akkor ez minden bizonnyal megvalósítható, de alaposan meg kell értenie, hogyan fognak kinézni nyugdíjas kiadásai és bevételei. Tervezze meg előre, és szükség esetén hívjon szakértőt, hogy jelentős pénzügyi meglepetések nélkül élvezhesse nyugdíját.
Nyugdíjas tervezési tippek
Amikor nyugdíjba vonuláskor tervezi meg pénzügyeit, ugyanolyan fontos lehet a kiadások áttekintése. T. Rowe Price azt mondja, hogy kezdje azzal, hogy feltételezi, hogy nyugdíj előtti jövedelmének 75%-át elkölti. Egy pénzügyi tanácsadó azonban segíthet meghatározni a nyugdíjba vonuláskor várható kiadások pontosságát. Pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet elérni pénzügyi céljait, kezdje el most.
Ha nem biztos benne, hogy mennyit kell megtakarítania aranyéveihez, fontolja meg a SmartAsset ingyenes nyugdíjkalkulátorának használatát. Eszközünk becslést ad az alapján, hogy mikor tervez nyugdíjba vonulni, mennyit takarít meg pillanatnyilag, éves nyugdíjba vonulási költségeit stb.
Költözni szeretne, hogy korai nyugdíjba vonulhasson? Tekintse meg a SmartAsset legújabb tanulmányát a korai nyugdíjba vonulás legjobb városairól.
Fotó: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio
The post Mehetek nyugdíjba 1 millió dollárral 55 évesen? először a SmartAsset Blogon jelent meg.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html