5 tipp a nyugdíjba vonuláshoz egy változékony piacon

Az elmúlt évben becslések szerint 1.5 millió nyugdíjas újra beléptek az Egyesült Államok munkaerőpiacára olyan tényezők miatt, mint a rugalmasabb munkabeosztás, a növekvő költségek és az, hogy képtelenek lépést tartani fix jövedelemmel. Ezen túlmenően a BMO Real Financial Progress Index, az amerikaiak 25%-a úgy érzi, hogy el kell halasztania nyugdíjazási tervét, elsősorban a megemelkedett árak és a piaci instabilitás miatt megszakadt megtakarítások miatt.

Olvasás: A nyugdíjasok vissza akarnak menni dolgozni – de emiatt aggódnak

Ebben a rendkívüli bizonytalanság időszakában a nyugdíjasokhoz közel állók másodszor is sejthetik, hogy itt az ideje, hogy abbahagyják a munkát. De a lefelé mutató piac nem okozhat interferenciát vagy késlelteti a nyugdíjba vonulást. Az alábbiakban vázolt tippek követésével a közelgő nyugdíjasok lépést tarthatnak terveikkel, magabiztosabban vonulhatnak nyugdíjba, és csökkenthetik a nyugdíjas portfóliójukra gyakorolt ​​negatív piac hatását.

Értékelje újra kockázattűrő képességét

Karrierje korai szakaszában lehetőség nyílik viszonylag nagyobb kockázatvállalásra – például nagyobb növekedési potenciállal és kockázattal rendelkező részvényekbe, vagy magas hozamú kötvényekbe való befektetésre. Egy jól diverzifikált portfólióban a kockázatot elsősorban a volatilitás alapján kell mérni, nem pedig annak legintuitívabb definíciójával – a tartós veszteséggel.

Ha egy diverzifikált portfóliót az egyéni igényekhez és célokhoz szabnak, akkor annak kockázatosabb részeit diverzifikálni kell, hogy minimalizáljuk a teljes veszteség kockázatát és a volatilitás negatív hatásait. Általában, ahogy az egyének közelednek a nyugdíjazáshoz, portfóliójuk összetétele megváltozhat annak érdekében, hogy a piac délre fordulása esetén helyre tudjanak állítani. A korai nyugdíjba vonuláskor fellépő piaci visszaesések, amikor az eszközöket életmód támogatására használják fel, idővel károsabbak a portfólió értékére, mint a későbbi nyugdíjazások.

Az olyan hüvelykujjszabályok, mint például az életkor levonása 110-ből a portfólióban lévő részvények arányának meghatározásához, nem feltétlenül vonatkoznak az adott személyre. Azok a nyugdíjasok, akiknek a teljes megélhetési költségeihez képest nagyobb a nyugdíjuk vagy más rögzített pénzáramlásuk, több kockázatot vállalhatnak, mint a hasonló korúak. Ez azokra is vonatkozhat, akiknek életmódbeli költése kisebb százalékban igényel majd nyugdíj-megtakarítást.

Általában jó ötlet a nyugdíjba vonulás előtt állók számára, hogy növeljék a portfólió alacsonyabb kockázatú befektetési lehetőségekre való allokációjának százalékos arányát, hogy egyensúlyt teremtsenek a már felhalmozott tartalmak védelme között, miközben teret engednek a jövőbeli növekedésnek. Tekintettel a piac jelenlegi körülményeire, fontos, hogy konzultáljon egy tanácsadóval, hogy meghatározza, hogyan állítsa be portfólióját az alacsonyabb kockázatra, és kerülje el, hogy a már lecsökkent eszközök eladásával tartós veszteségeket realizáljon. A tanácsadóval folytatott beszélgetésnek akkor is van értelme, ha nem tudja, hol kezdje.

Olvasás: – Nem akarsz az íróasztalodban meghalni, és e-mailt küldesz. A számokon túl készen állsz a visszavonulásra? 

Ne tegye az összes tojását egy kosárba

Sajnos senki nem tudja megjósolni, hogy mi fog történni a piacon, minden bizonnyal rövid távon, függetlenül az Ön szakértelmétől. A változékony idők lehetőséget adnak az egyéneknek arra, hogy áttekintsék és újraértékeljék portfóliójukat.

Ha pénzét több különböző típusú eszköz között osztja fel, csökkentheti a piaci visszaesés hatását, mivel a különböző eszközök általában eltérően reagálnak a piaci változásokra. Ennek során fontos biztosítani, hogy portfóliója diverzifikált befektetéseket tartalmazzon az eszközosztályok és befektetési stílusok között, olyan befektetéseket, amelyek bevételt generálnak, valamint fedezeti stratégiákat, amelyek védelmet nyújtanak a negatív oldalról.

Olvasás: Bolond vagyok, amiért az IRA-mat részvényekbe fektetem?

Tekintse át készpénztartalékait

A piacok nyugtalansága miatt az egyének nyugtalanok lehetnek általános pénzügyeiket illetően. Ennek megfelelően az egyéneknek fel kell mérniük, hogy mennyi készpénzt érzik kényelmesen kéznél az alapvető szükségletek és a váratlan kiadások kielégítésére, hogy magabiztosabban érezzék magukat, amikor a piacok nem együttműködnek. A havi kiadásokat nyomon követő költségvetési rendszer létrehozása segíthet.

Azoknak a nyugdíjba vonuló egyéneknek, akik nem rendelkeznek megfelelő mennyiségű készpénzzel, óvatosnak kell lenniük az eszközök eladásával, hogy készpénzt szerezzenek, amikor a részvények értéke csökken. Ha legalább egy évig elegendő készpénzt (vagyis likvidet) tart a megélhetési költségeinek fedezésére, akkor hosszú távon megvédheti vagyonát, és könnyebben átmehet a nyugdíjba. De nem biztos, hogy a legalkalmasabb idő a kiigazításra az eszközök értékesítése a lefelé mutató piacon.

Próbálj meg nem befolyásolni az érzelmeid

A piaci volatilitás stresszes környezetet teremt mindenki számára, akinek pénze van a tőzsdén. Azok számára, akik a nyugdíj előtt állnak, az érzelmek sokakat arra késztetnek, hogy eladjanak, amikor a piac visszaesik, hogy elkerüljék a veszteségeket, majd újra vásároljanak, miután a piac fellendül, és optimistának érzik magukat. De ennek a két döntésnek az időzítése, hogy elkerüljük a nettó nyereség elvesztését, történelmileg nehéz még a legjobb befektetési szakemberek számára is.

Bár nehéz lehet, ne cselekedjen impulzusból, és ne adjon el részvényeket, amikor a piacon akadozás tapasztalható. Végül nehéz megjósolni a piaci viselkedést – ezért próbáljon meg ne hozni kockázatos vagy állandó döntéseket portfóliójával kapcsolatban, ha valószínű, hogy a jelenlegi piaci feltételek átmenetiek.

Tervezz, tervezz, tervezz – de ne hagyd fel a tervedet

A hosszú távú célok és a szilárd terv a nyugdíjas út elejétől a végéig segíthet bizonyos mértékben enyhíteni a stresszt, és megtartani az irányt. A váratlan vagy elhúzódó piaci volatilitás arra késztetheti, hogy eldobja tervét, de ne viselkedjen érzelmesen. Ha nem biztos abban, hogy mit kell tennie, fontolja meg, hogy beszéljen egy tanácsadóval, hogy a tervek szerint haladjon. A nyugdíjazáshoz közeledve megfelelő kisebb változtatások történhetnek portfóliójában a kockázat csökkentése érdekében. De akkor sem kell érzelmileg fellépni, vagy bármilyen jelentős változtatást végrehajtani anélkül, hogy tanácsadóval konzultálna.

A jelenlegi piaci viszonyok mellett a nyugdíjba vonulás útja nem biztos, hogy olyan zökkenőmentes, mint korábban gondolta. De nem szabad elfelejteni, hogy a piaci visszaesések nem tartanak örökké. A megfelelő stratégiák megvalósításával, a tanácsadóval való együttműködéssel és az elhamarkodott döntéshozatal elkerülésével az egyének rövid és hosszú távon is sikeres nyugdíjba vonuláshoz készülhetnek. 

Tanulja meg, hogyan rázhatja fel pénzügyi rutinját a legjobb új ötletek a pénzben fesztiválon szeptember 21-én és szeptember 22-én New Yorkban. Csatlakozzon Carrie Schwabhoz, a Charles Schwab Alapítvány elnökéhez.

David Weinstock a Mazars igazgatója, aki üzleti utódlási, ingatlan-, biztosítási, adó- és befektetéstervezési szolgáltatásokat nyújt nagy nettó vagyonú magánszemélyek és cégtulajdonosok számára..