A biztosítás kulcsfontosságú a fontos eszközök pénzügyi biztosításához. Mégis, a kriptovaluta szektor – ami jósolt hogy 4.94-ra elérje a 2030 milliárd dolláros globális piac méretét – lemaradhat a digitális eszközök biztosításában.
Például megjegyezték, hogy az összes kriptobefektetés kevesebb mint 1%-a jelenleg biztosítottak. Ez a statisztika riasztó, tekintettel a gyors növekedésre és a mai kriptovaluta piachoz kapcsolódó magas kockázatú profil.
Ben Davis, a Superscript – egy brit startup és a londoni Lloyd's biztosítási bróker – digitális eszközökért felelős csapatvezetője elmondta a Cointelegraphnak, hogy a kriptográfia marginalizálódott a biztosítási megoldások terén.
„A Superscript éveken át a feltörekvő technológiai területek biztosítására összpontosított. Egy olyan csapatot vezetek, amely kifejezetten a kriptográfiai tevékenységre összpontosít, és pályafutásom során soha nem láttam még marginalizáltabb iparágat” – mondta. Bár a kriptovaluta szektor fejlődik, Davis úgy véli, hogy továbbra is hiányoznak a biztosítási megoldások az iparág erős pénzügyi fókusza miatt. Ő mondta:
„A kriptográfia valami nagyon alapvető dologgal foglalkozik, ez a pénz. Társadalomként azonban hajlamosak vagyunk elzárkózni ettől a témától. Amikor egy technológiai szektor az értékkel és a pénzváltással kapcsolatos nehéz kérdésekre összpontosít, a biztosítási kötvények hajlamosak eltávolodni ettől a beszélgetéstől.”
Növekvő igény a kriptobiztosításokra
Bár lehet, hogy a kriptoiparban szükség van biztosítási megoldásokra minden eddiginél fontosabbá válik. Ennek a hiánynak a pótlása érdekében Davis kifejtette, hogy a Superscript központosított megközelítést alkalmaz a hagyományos biztosítók és a kriptovállalatok közötti szakadék áthidalására. „A digitális eszközökkel kapcsolatos kockázatokat a tágabb biztosítási közösség felé fordítjuk. Csapatunkban mindenki rendelkezik kriptográfiai adatokkal, és interakcióba lép vele, így beszéljük a nyelvet” – kommentálta.
A Lloyd's brókerként Davis kifejtette, hogy a cégnek van tapasztalata abban, hogy több biztosítótársaság előtt szerezzen ügyfeleket. Mint ilyen, a cég központosított pénzügyi (CeFi) megközelítést alkalmaz azáltal, hogy a kriptovállalatokat az igényeiknek megfelelő biztosítók elé állítja. „Sok nem helyettesíthető token-szervezettel vagy kriptovállalattal dolgozunk együtt, amelyek nagy nevekkel partnerek a szórakoztatásban, hogy segítsünk a hagyományos biztosítótársaságokkal kötött szerződések megkötésében. Biztosítást nyújtunk a digitális eszközökkel foglalkozó üzletágak teljes spektrumára, beleértve a tokenizációs platformokat, a bányászokat, a letétkezelőket, a blokklánc-fejlesztőket és még sok mást” – osztotta meg.
Az érintett folyamattal kapcsolatban Davis kifejtette, hogy a Superscript segít felvilágosítani a biztosítókat a kriptovalutákkal kapcsolatos kockázati aggályokról, így biztosítva, hogy együtt tudjanak működni a digitális eszközökkel foglalkozó társaságokkal. A legtöbb hagyományos biztosítóhoz hasonlóan Davis is rámutatott, hogy a kriptoval foglalkozó biztosítók a biztosítási díjakat fiat pénznemben veszik fel, nem pedig kriptoval. „Jelenleg az innováció módjait keressük azáltal, hogy ezt a folyamatot zökkenőmentesebbé tesszük ügyfeleink számára” – tette hozzá Davis.
Míg a Superscript célja, hogy áthidalja a szakadékot a hagyományos biztosítók és a kriptovállalatok között, számos decentralizált pénzügyi (DeFi) biztosítási megoldás is megvalósult. Dan Thomson, az InsurAce.io – egy decentralizált pénzügyi kockázatvédelmi protokoll – marketing igazgatója elmondta a Cointelegraph-nak, hogy bár a kriptobiztosítás széles körű, alapvetően azt jelenti, hogy a kriptográfiai felhasználók védettek bizonyos kockázatokkal és portfóliójuk katasztrofális veszteségeivel szemben. „Ez egy pénzügyi biztosítási eszköz, amely a több billió dolláros piac nyomán jön létre” – mondta.
Ennek fényében Thomson kifejtette, hogy az InsurAce célja oldja meg a belső kockázatokat a DeFi protokollokhoz kapcsolódik. Ennek érdekében Thomson megemlítette, hogy az InsurAce úgy működik, hogy a jegyzett tőkét biztosítási kapacitásként allokálja a protokolljában. A DeFi-felhasználók ezután megvásárolhatják ezt a kapacitást, hogy fedezzék befektetéseiket és befektetéseiket különböző protokollokban. „Például kihasználás esetén az ügyfelek az InsurAce alkalmazáson keresztül igényelhetnek. A decentralizált szervezet vagy a DAO ezután szavaz ezeknek az állításoknak a jogosságáról” – mondta Thomson.
Bár ez az eljárás eltér a hagyományos biztosítási megoldásoktól, hatékonynak bizonyult. Thomson szerint az InsurAce legnagyobb kifizetése akkor történt, amikor a A terra ökoszisztéma összeomlott május 2022.
Friss: Az Ethereum Merge új célpontot kínál az intézményi befektetők számára?
„Összesen 180 kérelmet kaptunk. Az InsurAce 11.7 millió dollárt fizetett ki 155 TerraUSD Classic (USTC) áldozatnak” – mondta. Az InsurAce USTC kifizetésének mintegy 8%-a stabil érmékben történt, 60%-a réteg-1 tokenekből, a fennmaradó 4%-ot pedig a platform INSUR tokenjével fizették ki. Thomson szerint ez a folyamat egy hónapot vett igénybe, ami jellemzően gyorsabb, mint a hagyományos biztosítótársaságok által feldolgozott kifizetések.
Tekintettel a kriptoszektor decentralizált jellegére, nem lehet meglepő, hogy más projektek a DeFi biztosításra összpontosítanak. Adam Hofmann, a Nimble decentralizált biztosítási protokoll alapítója és vezérigazgatója azt mondta a Cointelegraphnak, hogy a digitális eszközöket biztosítással kell fedezni a kriptoszektor előrehaladása érdekében. A hagyományos biztosítási szektorban eltöltött 22 év után Hofmann 2021 júniusában megalapította cégét azzal a céllal, hogy egy demokratikusabb biztosítási folyamatot hozzon létre.
Hofmann kifejtette, hogy a Nimble a hagyományos biztosítási koncepciókat alkalmazza a decentralizált finanszírozásban. Például a platform az Algorand blokkláncra épül, és az Algorand által működtetett DeFi projektek biztosítására szolgál. De a hagyományos biztosítási szolgáltatókhoz hasonlóan Hoffman kifejtette, hogy a Nimble aláírókból, kárértékelőkből és veszteségkezelőkből áll, amelyek mindegyike össze van kötve, hogy elősegítse a „kockázati pool” létrehozását.
„A kockázati pool olyan, mint egy likviditási pool, de ez azt jelenti, hogy a lakossági és intézményi befektetők pénzt osztanak ki a biztosítási kockázatok támogatására. Ez egy demokratikusabb biztosítási folyamatot hoz létre” – jegyezte meg.
Hofmann hozzátette, hogy a Nimble közvetlenül együttműködik az ügyfelekkel, hogy összegyűjtse a jegyzéshez szükséges fontos információkat. Ezek az adatok ezután megjelennek a Nimble portálon, lehetővé téve a felhasználók számára, hogy biztosítást vásároljanak bizonyos DeFi platformokhoz.
„Ha a felhasználók egy általunk támogatott platformra tesznek fel kriptot, akkor bizonyos áron megvásárolhatják a biztosítást. Ez a díj az adott projekt kockázati készletébe kerül, és az ügyfelek egy nem helyettesíthető tokent kapnak a kriptopénztárcájukba, amely ezt a biztosítási kötvényt képviseli” – magyarázta. A DeFi feltörése esetén Hofmann megemlítette, hogy az ügyfelek azonnal értesítést kapnak, és a közösségi és intelligens szerződés jóváhagyását követően a kifizetéseket kriptoban közvetlenül a pénztárcájukba kapják.
Valójában úgy tűnik, hogy a demokratizálódás gyakori téma a kriptobiztosítási szolgáltatók körében. Például a Nexus Mutual egy diszkrecionális kölcsönös, amely jelenleg több millió dollárt fedez Etherben (ETH) különböző DeFi projektekhez.
Hugh Karp, a cég alapítója a Cointelegraph-nak elmondta, hogy a platform egy nagyon régi struktúra automatizált változata, ahol a tagok közösen osztják meg a kockázatokat. "A Nexus által megoldott elsődleges probléma az új és újszerű kockázatok megosztása a kriptovaluta területén, ahol a fedezet a normál piacokon nem elérhető." Karp szerint a Nexus ezt úgy éri el, hogy lehetővé teszi a tagok számára, hogy eldöntsék, hogyan árazzák a kockázatokat, valamint a követelések kifizetésének módját.
Bár ez a megközelítés jól illeszkedik a kriptoipar számára, Karp megjegyezte, hogy továbbra is kihívást jelent a bizalom kiépítése az ügyfelekkel, hogy biztosítsák a valódi követelések kifizetését. „Ezt csak idővel és eredményekkel lehet elérni. A kockázat megfelelő árazása is kihívást jelent, és a közelmúltban, a Terra összeomlása miatt, más kriptobiztosítási platformok is gondot okoztak ezzel.”
Az oktatás kulcsfontosságú a DeFi és a CeFi biztosítás életbe lépéséhez
Míg a kriptovaluta ökoszisztéma egyes tagjai centralizált megközelítéseket látnak a digitális eszközök károsként való biztosítása, nyilvánvaló, hogy a CeFi és a DeFi megoldásokra egyaránt szükség van. „A hagyományos CeFi biztosítók gyakran kapnak rossz képviseletet, de egyedül ebben az évben azt tapasztaltam, hogy több hagyományos biztosító lépett be a kriptográfiai térbe, mint pályafutásom elmúlt öt évében” – mondta Davis.
Ez vált a helyzetbe, különösen az intézményi befektetők körében belépni a digitális eszközök szektorába. „Sok társaságnak, amelyet biztosítunk, pénzügyi hátteret kell kapnia a hagyományos, szabályozott biztosítási szolgáltatóktól” – jegyezte meg Davis. Ez az elképzelés a DeFi szolgáltatók körében is kezd visszhangra találni. Hofmann például megemlítette, hogy a Nimble a Bermuda Monetáris Hatóságon keresztül biztosítási engedély megszerzése folyamatban van a DeFi és a hagyományos biztosítási tőke védelmének biztosítása érdekében. Eközben Hofmann fontosnak tartja, hogy az Algorand Alapítvány támogassa a Nimble-t azáltal, hogy tanúsítványt biztosít a felhasználók számára a platformról.
Még a tanúsítványok és a hitelesség ellenére is trükkös üzlet marad a kriptoeszközök biztosítása. Például a közelmúltban számos kriptovaluta tőzsde került kritika alá, mert hamis állításokat tettek biztosítással kapcsolatban.
A múlt hónapban a vezető kriptovaluta-tőzsde, az FTX levelet kapott a Szövetségi Betétbiztosítási Társaságtól (FDIC), amelyben azzal vádolta a tőzsdét, hogy hamisan azt sugallta, hogy a felhasználói alapok FDIC-biztosítással rendelkeztek.
Ráadásul a Celsius – a nemrégiben csődbe ment kriptovaluta-kölcsönző platform – perrel néz szembe, hamisított állítások alapján, miszerint a felhasználók digitális eszközei biztosítottak voltak. „A biztosítási ágazat kihívása az, hogy zavaró lehet. Az emberek és a szervezetek néha nem tudják, hogy valójában mire is terjednek ki” – mondta Davis. Emiatt Davis úgy véli, hogy egy szervezeten vagy egy egész iparágon belüli bizalom könnyen erodálható.
Friss: A Metaverse a divatközösségek egyesítésének platformjává válik
A zökkenőmentes fejlődés érdekében az iparági szakértők egyetértenek abban, hogy több oktatásra van szükség. Davis számára ez a hagyományos biztosítási brókerek oktatásával kezdődik a kriptográfiai követelések kezeléséről. A DeFi-központú megoldásoknak viszont arra kell összpontosítaniuk, hogy segítsenek a befektetőknek megérteni, hogy mit takar a kezdetektől fogva.
„Például a piaci volatilitás zavart kelthet. Az InsurAce szintén nem KYC ügyfelei, de egy protokoll szerint a vagyonuk rajtunk keresztül biztosított a weboldalukon. Amikor a Terra-incidens megtörtént, az ügyfelek nem voltak tisztában a lefedettségükkel” – mondta Thomson. Tekintettel erre az összetettségre, a Thomson úgy véli, hogy a biztosítási fedezet túlnyomó többségét kripto-natív megoldások fogják biztosítani.
„A kockázatok nagyon újszerűek, és mély szaktudást igényelnek, amellyel tagjaink rendelkeznek. Egyes hagyományos szolgáltatók elkezdték belemeríteni a lábujjukat a térbe, de gyanítom, hogy lesz néhány téves indításuk, és a fejlődés jó ideig tart.”
Forrás: https://cointelegraph.com/news/crypto-insurance-market-expands-with-decentralized-and-centralized-options