A Pénzügyi Ellenőrző Hivatal (OCC), az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumának független hivatala 2020-ban és 2021-ben értelmező leveleket adott ki a bankok kriptoiparban végzett tevékenységeiről. A tevékenységek között szerepelt a kriptovaluták letétkezelési szolgáltatása az ügyfelek számára, bizonyos stabil érmék tartalékaként szolgáló betétek tárolása, független csomópont-ellenőrző hálózatok (INVN-ek) működtetése, valamint az elosztott főkönyvi fizetési tranzakciókat megkönnyítő stablecoin tevékenységek.
Egy 2021. novemberi értelmező levelében az OCC továbbá kijelentette: „Ez a levél tisztázza, hogy az ezekben az értelmező levelekben tárgyalt tevékenységek jogilag megengedettek egy bank számára, feltéve, hogy a bank felügyeleti hivatalának megelégedésére tudja bizonyítani, hogy rendelkezik vezérlőkkel a tevékenység biztonságos és megfelelő végrehajtásához”.
A közelmúltban a kriptoiparban történt eseményeket követően néhány amerikai szenátor levélben kérte az OCC-t, hogy vonja vissza a bankokhoz intézett értelmező leveleit a kriptovalutákról. A 10. augusztus 2022-i keltezésű levélben ez állt: „A közelmúltban a kriptopiacon tapasztalt zűrzavar fényében azonban aggodalommal tölti el, hogy az OCC kriptográfiai intézkedései szükségtelen kockázatnak tehették ki a bankrendszert, ezért kérjük, hogy vonja vissza a meglévő értelmező leveleket. amelyek lehetővé tették a bankok számára, hogy bizonyos kriptográfiai tevékenységekben vegyenek részt.”
A levél továbbá arra kérte az OCC-t, hogy működjön együtt a Federal Reserve-vel és a Federal Betétbiztosítási Társasággal egy olyan átfogó megközelítés kidolgozása érdekében, amely megfelelően védi a fogyasztókat, valamint a bankrendszer biztonságát és megbízhatóságát.
Az American Bankers Association (ABA) 8. augusztus 2022-án kelt külön levélben válaszolt az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumán keresztül végrehajtott utasításra (EO), amelyben információkat és megjegyzéseket kért a digitális eszközök felelős fejlesztésével kapcsolatban.
Válaszukban az ABA kiemelte azokat a kockázatokat, amelyeket az összevont szövetségi szabályozás és felügyelet alá nem tartozó kriptovállalatok jelentenek a fogyasztókra nézve. Az ABA levélben ez állt: „Aggodalommal tölt el bennünket, hogy úgy tűnik, nagyon kevés tevékenység történt azóta, hogy az EO-t kiadták ezeknek a nem banki kriptovállalatoknak a megfékezésére. Ugyanakkor a banki szabályozó hatóságok nagyon óvatos megközelítést alkalmaztak, és arra utasították a bankokat, hogy törekedjenek formálisan ne tiltakozzanak a digitális eszközök piacán végzett tevékenységek ellen”.
Az ABA egyértelmű szabályozást és egyenlő versenyfeltételeket sürgett a bankok és nem bankok számára az innováció és a versenyképesség fokozása érdekében a digitális eszközök piacán. Az ABA levélben az állt, hogy: „A bankokra átfogó szabályozási keret és összevont felügyelet vonatkozik, amely lehetővé teszi a digitális eszközökkel kapcsolatos tevékenységek körültekintő végrehajtását. A kockázatkezelés és a megfelelés kultúrája által támogatott, valamint felügyelet és vizsgálat alá eső bankok jobban fel vannak szerelve a kockázatok azonosítására és azok időben történő orvoslására, ami csökkenti a fogyasztókat és más piaci szereplőket érő károkat.
Az ABA levél arra a következtetésre jutott, hogy „a digitális eszközök gyorsan fejlődő piacot képviselnek, és a bankok aktívan értékelik a biztonságos és felelősségteljes versenyzés módjait”.
A sokrétű megközelítés átláthatóbb szabályozási keretet igényel, a kockázatkezelés kultúrájával kombinálva, ugyanakkor védi a fogyasztókat a kriptoiparban.
Forrás: https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/